의료실비보험추천, 과거병력으로 가입못할뻔한 이야기 가입거부시 가입방법과 의료실비보험비교사이트~

오늘은 의료실비보험에 가입하려다가 과거병력으로 인하여 가입못할뻔하다가..
가까스로 의료실비보험에 가입한 내용에 대해서 애기해볼까 합니다.

지난해 7월 22일 의료실비보험(실손의료보험)의 자기부담금제도를 도입하는 내용의 보험업감독규정이 개정되었습니다. 자기부담제도는 의료실비보험에 가입한 경우 100% 보장해주던 실손의료비를 90%로 축소하여 치료당사자가 10%의 실손의료비를 부담하도록 하는 제도입니다.

아마도 많은 분들이 2009년 6월정도해서 의료실비보험의 법 개정으로 보장축소된다는 뉴스나 신문기사, 광고글을 봤을텐데요... 저 또한 위 내용을 접하고 그동안 관심없던 의료실비보험에 관심을 갖기 시작했습니다.

 

 

도대체 의료실비보험이 뭐야?

 

그 당시 저는 의료실비보험이 무엇인지 전혀 알지 못했습니다. 그 당시에는 의료실비보험이라는 말보다는 민영의료보험이라는 말이 많이 사용이 되었는데 이 의료실비보험이라는 것이 뭔지 알아봤습니다.

의료실비보험(민영의료보험, 실손의료보험)은 아프거나 다쳐서 병원에 가면 검사비, 진찰료, 치료비, 약값등의 비용이 발생하고 이 병원비중 일부는 국민건강보험으로 보험처리가 되고 남은 금액은 치료를 받은 사람이 내야 합니다. 이 때 병원비로 낸 금액만큼을 보험회사로부터 받을 수 있는 보험이 의료실비보험입니다.

그러니까 의료실비보험에 가입을 한 사람은 병원에서 가서 MRI검사, CT촬영, 수술, 입원등 고비용의 검사 및 치료를 해도 병원비 걱정을 안해도 된다는 얘기입니다. 심지어 치매, 노인성질환까지 보장을 해주기 때문에 실버보험 역할까지 해준다니......

 

아니 이렇게 좋은 보험이?

위 내용을 알고 나서 바로 의료실비보험에 가입할 결정을 내렸습니다.
병원에 가면 수도 없이 많은 환자 무리속에 언젠간 나도 있을것이라는 생각에
그동안 보험에 전혀 무관심했던,, 아니 보험을 싫어했던 제가 의료실비보험에 대해 아는 순간...
곧바로 의료실비보험에 가입하려고 생각했다는 것은......
비단 병원비를 모두 대신내준다는 것 외에도 내가 나이가 들었다는 증빙이기도 합니다. ㅎㅎ
세월이 야속해~~ (하춘화 버전인지 김영철 버전인지... ) 

 

보험사에서 의료실비보험 가입거부

암튼 그 당시 7월까지 가입하는 경우에는 100% 의료실비가 보상이 되고..
그 이후에 가입하게 되면 90%만 실손 보장이 된다는 말에 마음이 급해서 인터넷으로 검색을 하여
L사로 상담요청을 했습니다. 일반적으로 보험상담은 시간이 오래 걸리기 때문에 직접전화를 하면 
전화비용이 많이 들겠다는 쪼잔한 잔머리때문에 상담신청을 했습니다.
상담신청후 3시간 정도 지나니까 전화가 오더군요~.

 

그래서 의료실비보험에 대해서 상담을 했습니다.
그 당시 상담한 내용이 정확하게 기억은 나지 않지만 간략하게 정리 해보면...

의료실비보험 보장내용(2009년 6월기준)

입원치료비, 외래, 처방조제비 100% 보장
통원치료를 할경우 : 총 비용에서 5천원을 공제한 후 하루 30만원한도내에서 보험금 지급
입원을 하는 경우 : 질병마다 180일내에 1억 한도로 입원비 전액을 환급 해주며
                          180일이 지나면 재발 또는 질병으로 입원시 또 다시 1억원까지 보장을 받음
상해 치료시:  상해로 병원에서 치료를 받는 경우 5천원 공제없이 의료비 전액을 보장하며 
                   건당 1천만원까지 보장

보험나이 43세, 만기환급형은 5만4천원 정도되었고..
순수보장형으로는 4만7천원정도로 기억을 합니다.

주의. 위 내용은 의료실비보험 표준화이전내용이므로 의료실비보험 보장내용은 아래에서 설명하는 내용참조


이때만 해도 의료실비보험에 잘 몰랐기 때문에 의료실비보장내용 외의 내용에 대해서는 잘 몰랐고
묻지도 않았습니다.
지금이라면 암진단금이나 암수술비등 암보장에 대한 내용등 중요내용을 물어봤겠지만... 말이죠! 

암튼 한달 내야 하는 보험료가 저 정도라면 조금 비싼듯(그당시까지만 해도 보험에 대해서 전혀 무관심했기에 보험료상황을 몰랐음)했지만 의료실비보험에 가입하기로 하고 청약서를 작성하기 위하여 녹취를 시작했습니다.

인터넷으로 가입을 해본 사람은 잘 알겠지만..
보험가입을 위하여 설계사분이 질문하는 내용에 대하여 사실대로 말을 해야 합니다.
사실대로 말을 하지 않은 경우 나중에 보험금지급이 되지 않거나 가입한 보험이 해지될 수도 있기 때문입니다.
이를 보험에서는 고지의무(계약전 알릴사항)라고 하더군요!

보험가입시 묻는 질문은 그다지 어려운 내용은 없습니다.
대부분 예, 아니오로 짧게 대답할 수 있는 내용들이죠~~
그런데 문제의 질문이 시작되었습니다.

대충 아래와 같은 내용의 질문이었습니다.

- 최근 3개월 이내에 병원에서 진단을 받았거나 투약이나 치료를 받은 사실이 있느냐!
- 최근 5년 이내에 입원이나 수술, 심진도검사등의 건강진단을 받은적이 있느냐~
- 7일 이상 치료를 받았거나 30일이상 약 처방을 받은적이 있느냐~

여기서 저는 지금은 이상이 없지만 몇년전에 뼈와 관련하여 병원에  가서 진료를 받고 약을 먹으며 치료를 받았던 기억이 사실대로 말을 했더니 어디가 아파서 갔냐고 좀더 세부적으로 묻더군요~ 그래서 이래 저래 해서 갔다고 사실대로 말을 했더니 잠시 다른 사람에게확인하는 듯 하더니

"죄송합니다! 고객님. 고객님은 의료실비보험에 가입할 수 없습니다!"

라고 말을 하는 것이었습니다. OTL

 

 

보험쪽에서는 저처럼 뼈와 관련된 병력이 있는 경우 보험가입이 안된다는 것이었습니다. 
이 얘기를 듣는순간 제 얼굴이 화끈거림을 느낄 수가 있었습니다. 
예전엔 어깨가 아파서 병원에 갔었지만 지금은 아프지 않는데 그때의 병력으로 인하여 보험가입을 못한다니
인생이 슬퍼지더군요~~ 건강보험도 가입할 수 없는 몸이라니~~
전 그당시에 영원히 의료실비보험에 가입을 못하는 줄로 알았습니다.

혼자서 일주일 정도 고민을 하다가 아내에게 말을 했습니다.

"의료실비보험에 가입하려고 했는데 보험회사에서 가입거부를 하더라. 난 의료실비에 가입못하는거야?" 라고요~

"아내는 왜 가입이 안되? 내가 알아서 가입해줄께" 라고 하더군요~

나중에 알았지만 아내는 아주 예전에 보험영업을 했던 경험이 있고,  
잘 아는 언니중에 보험 법인회사를 운영하는 사장님도 있더군요~

제가 아내에게 얘기 했던 시기가 7월 말일에 가까워오던 시기였습니다.
아내가 알아보더니 왜 이제야 얘기를 했냐면서..
가입할 수 있는 방법이 있으니 걱정말라고 했습니다.

 

실손보험, 나만 몰랐던 조건부 가입제도?

 

 

의료실비보험에 대해서 알아보더니 아내가 말을 했습니다.
과거 병력이 있는경우 "조건부가입"을 이용하면 가입이 가능하다는 것이었습니다.

그런데 왜!왜! L사 설계사분은 이런 얘기를 저에게 안해줬는지 모르겠습니다.
보험에 대해서 자세히 몰라서였을까요?
그당시 의료실비 보장축소로 인하여 상담해야 할 건수가 너무 많아서였을까요?

암튼간에 아내는 의료실비보험에 가입할 수 있다고 했습니다.
그리고 어차피 의료실비보험만은 가입할 수 있는것이 아니고 운전자보험이나 암보험 또는 건강보험하고 같이 가입해야 하기 때문에 중복을 최소화기 위해서는 제가 총각때부터 들었던 보험 및 그동안 들었던 보험을 모두 모아서 보험리모델링을 하자고 했습니다.
그래서 총각때 들었던 몇개의 보험증권을 넘겨주었습니다.
(사실 어떤 보험이 있는지 잘 몰라서 보험사 홈페이지를 많이 뒤적거리고 다녔다는.. ㅋ )

아내는 제가 가입한 보험증권의 보장내용들을 한글워드프로세서로 정리를 했습니다.
정리를 하면 무엇이 중복이 되고 어느부분의 보장이 약한지 한눈에 확인할 수 있다고 하면 서말이죠~~

그래서 계속 보험유지를 해야 할것은 하고..
불필요한보험은 해지를 하기로 했습니다. 해지시 기존에 납부한 보험료는 거의 받을 수 없다는 것은 잘 알것입니다. 이 부분때문에 사람들이 보험을 싫어하는지도 모릅니다. 적금이 아닌 보장을 위한 보험이라는 것도 잊은체 말이죠~~

적금이 아닌 보장이라고 생각한다면 그것도 순수보장형 보험이라고 생각한다면..
보험리모델링을 통하여 중복을 최소화고 암진단금등 강화해야할 부분은 크게 한다면..
보험료도 절약하고 보장도 크게 받을 수 있는 방법이 생길 수가 있습니다.
실제로 보험금을 받아야 할때 제대로 보장을 못 받는 보험을 계속 낼 필요는 없는것이죠!

아래 내용은 아내가 정리한 보장내용 비교표입니다.


그리고 위와 같이 제 명의로 가입한 보험의 보장내용을 정리한다음에
2009년 7월 30일! 의료실비보험에 드디어 가입을 하게 되었습니다.

의료실비보험 가입설계서

 

얼마나 기분이 좋았는지, 몸이 건강하고 보험에 언제든지 가입할 수 있는 사람은 그 기분을 모를것입니다.
물론 제가 몸이 건강하지 않다는 것은 아닙니다.
한때 몸이 아파서 고생을 한적이 있지만 지금은 큰 문제 없으니까요~~

하지만 과거 병력으로 인하여 의료실비보험에 가입할 수 없다는 소리를 듣고 큰 실망을 하고..
가입할 수 없다고 생각했던 보험이기 때문에 너무도 기분이 좋았답니다.
역시 나이를 먹은것 확실합니다. 몸 생각해서 보험에 가입하려고 애를 쓰니 말이죠~~
지금은 젋은 사람들도 보험에 대한 인식이 많이 좋아져서
태아때부터 보험에 가입하고, 의료실비보험은 신혼부부의 필수 보험이 될정도지만요~~

보험가입 일자를 보세요~~
가입일이 7월 30일입니다.

의료실비 100% 보장의 턱걸이 걸려 가입을 하게 된것입니다.
지금 생각해도 기분이 좋습니다.
90% 보장이 아닌 100% 보장을 받을 수 있다는 점과 이제 수술비나 비싼 검사비등 병원비 걱정을 안해도 된다는 점에 마음이 든든하기까지 합니다.

그래도 가장 좋은것은 아프지 않고 건강하게 사는 것입니다.

 

의료실비보험 비교사이트의 이용 및 추천

 

요즘은 바쁜생활속에서도 쉽게 원하는 정보를 찾을 수 있고 비교도 할 수 있는 보험비교사이트를 통하여 보험에 가입하는 사람이 많습니다. 그런데 저처럼 의료실비보험에 대해서 잘 모르시는 분들은 보장내용은 확인 하지도 않고 무조건 보험료가 저렴한 상품만 찾는경우가 있습니다.  
보장범위도 넓고 보장금액도 크면서 보험료가 저렴한상품을 찾아야 하는데 말이죠~~ 
그런데 보장내역을 보게 되면 머리부터 아파오기 시작해서 여러 보험사의 상품을 비교한다는 것은 그리 쉽지가 않습니다.

이럴때 좋은 방법은 먼저 의료실비보험에 대해서 보험회사 설계사분과 상담을 한다음에 보험비교를 하는 방법입니다. 보험 설계사분을 통하여 의료실비보험의 보장내용에 대해서 설명을 듣고나면 여러 보험상품을 비교하는 것이 매우 쉬워집니다.  

보험상담은 특정 보험사와 상담을 하는 것보다는 모든 보험상품을 취급하고 객관성을 유지할 수 있는 보험몰같은 보험비교사이트를 이용하는 것을 추천합니다. 또 무료 상담코너가 있어서 무료상담을 요청하면 전화비 걱정없이 자세하게 알아볼 수가 있습니다.

의료실비보험 비교사이트 추천

보험비교사이트로 가장 잘나가는 곳 2곳을 올려봅니다. 무료상담도 가능하고 각 보험사별 비교견적, 보험비교가 가능한 사이트입니다. 모두 무료이고 무료상담을 하다보면 10~20% 할인받는 방법도 찾을 수 있습니다!

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마지막으로 의료실비보험에 대해서 기본적인 내용들을 정리해보도록 하겠습니다.  

의료실비보험 보장내용 및 가입시주의사항 보기


 

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  1. BlogIcon 어설픈여우 2010.09.06 11:14 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    참으로 필요하고 좋은 내용의 보험이기는 하나
    너무 쉽게 입원을 하시는것 같더라구요~
    덕분에 약국일도 많아졌구요~
    불법인데도 보험회사 쪽에서 환자에 대한 투약 정보라든가
    환자에게 보험료 지급을 위한 필요서류들을 요구하는것도 많아서요...
    암튼, 꼭 필요한 보험이긴해요..
    아내분 도움으로 보험가입하신거
    다행이에요~ㅎㅎㅎ

    • BlogIcon Kay~ 2010.09.07 08:56 신고  댓글주소  수정/삭제

      예. 맞어요~~
      필리핀인가? 그곳은 왠만해서는 병원에 가지 않는다고 하더군요~~
      근데 여우님은 약국하시나요? ㅎㅎ

  2. BlogIcon 금빛고래 2010.09.06 13:51 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    병력사항때문에 가입못하는 경우가 다른 보험에 비해
    의료실비보험이 많습니다.
    다행히도 100%보장이실 때 가입하셨네요^^

  3. BlogIcon 블로군 2010.09.06 14:11 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저와 비슷하시네요....
    마찬가지로 저역시 조건부 가입으로 가입했어요...^^;;
    좋은 정보 감사드립니다...

  4. BlogIcon 마이다스의세상 2010.09.06 14:45 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    오오!! 요건.. 필요한 분들께 정말 좋은 정보겠습니다요 ㅎㅎ

    • BlogIcon Kay~ 2010.09.07 08:58 신고  댓글주소  수정/삭제

      이웃분들도 보험관련 포스팅을 많이 해서 지금은 왠만한 내용은 알고 있지만..
      그당시만 해도 보험쪽은 문외한이었는데..
      지금도 저처럼 그런 분들이 많이 있더라고요~

  5. BlogIcon 이즈 군 2010.09.06 15:49 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    어려운 보험이야기 @.@...

  6. BlogIcon M군. 2010.09.06 21:38 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    30일 턱걸이 대박이세요ㅎ 저희 부모님은 30일이전에 신청하셨는지 물어봐야겠어요 ㅎ

  7. BlogIcon mindnote 2010.09.06 21:38 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    조건부 가입제도를 이용해서 가입하셨군요,
    실비보험이 일단 거의 모든 질병에 대해서 보장하기 때문에 하나의 건강보험만을
    택할경우 가장 적합하다는 생각입니다.

    • BlogIcon Kay~ 2010.09.07 09:01 신고  댓글주소  수정/삭제

      예. 일부 질병외에 대부분 보장한다는 것..
      정말 메리트가 있는것 같아요..
      알면 알수록 재미 있는 보험입니다.ㅎ ㅎ

  8. BlogIcon 윤뽀 2010.09.06 22:27 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    그래서 보험은 아프기 전에 들어놔야한다는 말을 하나봐요
    정작 아프고 나서, 또 아플땐... 맘처럼 가입을 못하는 경우도 생기니깐요 ㅠㅠ
    아프지 않는게 제일 좋죠

    • BlogIcon Kay~ 2010.09.07 09:03 신고  댓글주소  수정/삭제

      맞어요~~직접 겪어보지 않은 사람은 절실함을 느끼지 못하죠~~
      그런데 병이라는 것은 남일 같지만 절대로 남일이 아니라는것.. ㅎㅎ

  9. BlogIcon [터프가이] 2010.09.07 08:08 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    경험담을 잘 써주셨네요..
    보험상담도 전문가에게 받아야 되시겠죠.
    어설픈 설계사는 저리가라~

  10. BlogIcon sunnsky 2010.09.07 17:08 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    요즘은 가입하기 꽤 까다로워졌나보네요.
    몇년전만 하더라도 그냥 가입해준것 같은데...

  11. BlogIcon 스머프s 2010.09.07 17:25 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    과거병력 때문에 가입 거절되면 참 억울할것 같네요.
    건강할때 후딱후딱 가입해야되겠네요.

  12. BlogIcon 구차니 2010.09.07 17:52 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    음.. 저희 어머니께서도 당뇨로 가입안된다고 그러시던데
    이방법을 쓰면 보험가입도 가능하신걸려나요?

    아무튼 건강한게 돈이고(아.. 서글픕니다)
    형수님은 숨은고수님이십니다 ㅎㅎ(언넝 컴퓨터 한대 사드리세요!)

  13. BlogIcon 비프리박 2010.10.01 00:03 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    재미 있는 것은 누구를 통하면 잘 넘어갈 일이
    내가 맨땅에 헤딩하는 격으로 하자면 안 되는 경우가 허다하지요.
    아직 대한민국은 시스템으로 굴러가는 게 아니라 사람에 따라 달리 굴러가는 나라. -.-;;;
    그래도 가입 '못할뻔'하셨으니 다행입니다. ^^

    덧) 실비보험 가입했다가 해지한 기억이 떠오르는군요.
    관련 포스트 트랙백으로 엮습니다. ^^

  14. BlogIcon 비프리박 2010.10.01 00:09 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    트랙백 보내면서 생각하니까 포스트 내용과 다른 생각을 적은 글인 셈인데
    이게 악플류로 분류되는 건 아닌가 하는 두려움이. 핫.
    우리 사이에 그런 염려는 접어둬도 되겠죠? ^^

  15. 2011.01.20 17:30  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    비밀댓글입니다

  16. 재롱이 2011.01.28 09:48 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    갱신형 의료실비보험을 너무 맹신하다간 뒤통수 제대로 맞습니다.
    의료실비보험 가입하기 위해 기존 가입해둔 생명보험을 많이들 해지하던데요.
    의료실비보험의 단점 중에 하나가 바로 갱신형이라는 것입니다.
    보통 5년마다 또는 3년마다 갱신일텐데요..
    가입 기간 중에 혹시라도 병원 신세를 지는 일이 발생한 경우, 그래서 거액의 보험금을 받은 경우.
    다음 갱신 시기에 보험사는 갱신 거부를 해버립니다.
    이 사람은 앞으로 낼 보험료보다 받아갈 보험금이 더 많다고 판단해버리고 갱신을 거부해버립니다.
    그럼 그동안 보험을 잘 유지해오던 가입자는 그 후로 더이상 보장받을 보험은 사라지는 것이고, 새로 다른 것을 가입하려고 해도 병원 신세를 졌기 때문에 가입조차 거부가 됩니다.
    바로 갱신형 보험의 무서운 점이죠.

  17. 2011.01.30 19:50  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    비밀댓글입니다

  18. BlogIcon planets in the solar system 2011.08.17 20:31 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    게시물 주셔서 감사합니다! :)