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[개인자산관리] 한국형 투자포트폴리오 구성과 자산관리를 위한 자산투자 3분법

Kay~ 2014. 10. 3. 13:53

 

[개인자산관리] 한국형 투자포트폴리오 구성과 자산관리를 위한 자산투자 3분법

유가증권(주식,펀드등), 부동산, 예금/적금의 분산투자

 

바람직한 투자방식은 포트폴리오 구성부터~


이글은 코스톨라니의 달걀이론, 금리하락시 채권투자, 금리상승시 주식.펀드투자시기 를 먼저 읽은 다음에 보는것이 좋습니다.

 

 

 

 

워렌버핏보다 훨씬 이전에 투자의 귀재로 알려진 코스톨라니가 부자되는 법으로 제시한
금리의 흐름에 따른 투자이론인 달걀이론에서는 금리의 상승기 하락기, 최저기, 정점기에 따라서
예금, 부동산, 주식에 투자를 하면 돈을 벌 수 있다는 내용인데요~~


코스톨라니의 달걀이론에서 중요한것은 금리의 상승과 하락의 방향입니다.
금리의 상승과 하락을 예측하지 못하면 오히려 손해를 보게 되는 것이죠~
그래서 나온것이 자산투자 3분법입니다.

 

경기, 금리의 흐름을 정확하게 파악하기 힘들기 때문에 적당하게 분산투자를 해야 하고..
그러기 위해서는 투자자산에 대하여 포트폴리오 구성을 해야 한다는 것이죠!
포트폴리오를 구성하는 가장 큰 이유는 어느 하나에 올인하게 되면 발생할 수 있는 리스크를
줄이기 위함입니다. 그렇다면 분산투자를 위한 포트폴리오 구성은 어떻게 해야 할까요?

 

 

 

 

개인자산관리를 위한 자산투자 3분법

 

코스톨라니의 달걀이론에 맞추어 투자를 하기 위해서는 유가증권과 예금(적금),부동산에 투자를 하게 되는데 현재 대한민국처럼 경기가 안 좋은데 금리가 오르는 이상현상이 발생할때는 오히려 손해를 볼 수가 있기때문에 투자이론중 3분법을 이용하여 분산투자를 하게 되면 이런 손해를 보완할 수 있다고 제시된 투자이론인데요~~

 

 

 

 

삼분법은 투자자산을 부동산과 예금, 유가증권은 3분의 1씩 동일하게 구성하는 포트폴리오입니다.
이 역시 이론적으로만 가능하다고 할 수가 있습니다.
만약에 부동산 3억을 투자한다고 가정한다면 예금도 3억, 유가증권도 3을 투자해야 한다는 얘기인데..
국내 부동산비율(통계청 통계에 의하면 부동산과 금융비율이 8:2)이 너무 높기때문에
적용이 어렵다고 할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

[개인자산관리] 한국형 포트폴리오 구성


전문가가 추천하는 한국형 포트폴리오는 부동산에 60%, 금융(주식,펀드,보험,연금)에 40%를
분산투자하는 방식입니다.

 

 

 

 

부동산 60%, 금융 40% 가 가장 바람직하고 현실성이 있는 이상점이라는 것
이때 금융자산은 20%씩 나누어서 20%는 은행이나 채권등의 안전자산에 투자하고
나머지 20%는 리스크는 있지만 수익이 있는 펀드나 주식등 투자자산에 투자하는 것은 기본으로 하지만..
비율은 연령이나 본인의 성향에 따라 약간씩 변화를 줄 수 있습니다.
예를 들어 연령이 많은 분의 경우는 안전자산에 7, 투자자산에 3정도로 하고..
20대의 젊은 사람이라면 좀더 공격적으로 분할을 해도 된다는 것입니다.

 

 

 

 

 

개인에 따른 투자 포트폴리오는 재무설계와 함께


투자에는 목적이 있어야 합니다. 몇년간 얼마를 모아서 어디에 쓸것인가라는 목표와 계획이 우선해야 합니다.
일생에서 필요한 목적자금(결혼비용, 내집마련, 자녀교육자금, 은퇴후생활자금등)을 결정하고
목적자금을 어디에 투자하여 어떤방식으로 어떻게 만들것인가를 결정한다음에 투자를 해야 한다는 것입니다.
제대로 먹지 않고 사고싶은것 사지도 않고 돈을 모았는데 자신 또는 가족에게 큰일이 갑자기 생겨서
힘들게 모은 목돈이 한방에 날아가버릴 수도 있습니다.
재무설계는 예상치 않은 일까지도 계산하여 포트폴리오를 구성하기 때문에 아직 재무설계를 받아보지 않았다면
먼저 재무설계를 받아보길 권합니다.

 

 

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