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펀드투자,적금, 예금, 연금, 보험등 수익률 높은 금융상품 선택요령

Kay~ 2014. 10. 2. 14:25

 

펀드투자,적금, 예금, 연금, 보험등 수익률 높은 금융상품 선택요령

안정성과 수익성을 갖춘 재테크 상품, 금융상품 선택요령 


재테크에 막 관심을 갖다 보면 수익이 많은 금융상품만을 알아보는 사람들이 많이 있습니다.
하지만 수익성 못지 않게 안정성이나 환금성도 매우 중요하다고 할 수 있습니다.
그래서 일반적으로 원금보장도 되면서 수익률이 높은 재테크 상품을 최고로 뽑고
안정성을 우선하는 사람들이 많이 찾는 금융상품이라고 할 수가 있는데..
수익성과 안정성을 모두 만족하는 금융상품은 사실상 없다고 봐야 합니다.
수익성률이 높은 상품은 그만 위험도도 같이 따르기 마련이지요!
그렇다고 위험성이 있다고 해서 수익률이 높은 금융상품에 관심을 안 가질 수가 없기 때문에
목적이나 투자기간에 따라서 적절하게 분산투자하는 것이 바람직하다고 할 수 있습니다.

 

 

 

 

그리고 현재 자기의 수입이나 재산상태, 그리고 앞으로 필요한 자금의 규모 등을 고려하여
주택마련, 자녀교육, 노후생활 준비 등 구체적인 장기 저축목표를 세운 뒤 이를 달성하려는
강한 의지를 갖고 저축을 생활화해 나가는 것이 무엇보다 중요하다 하겠습니다.

 

메롱

 

 

장기 생활설계에 따른 금융상품 선택요령


금융상품을 선택하는데 있어서 중요한것은 재테크의 목적, 투자기간, 금리, 안정성과 수익성, 세금공제등을
감안하여 선택하고 투자를 해야 합니다.
한국은행에서 오픈한 자료를 토대로 금융상품 선택요령을 정리해봤습니다.


소근

 

 

1. 투자 목적을 고려하여 선택한다.


목돈을 마련할것인지 목돈을 굴릴것인지 주택구입자금을 준비할것인지

목적에 따라 투자방법도 달라져야 합니다.
예를 들어 주택마련을 위한 목적이라면 기본적으로 주택청약예금이나 장기주택마련저축등에 가입해야 하고
목돈을 굴려 돈을 불리고 싶다면 은행의 정기예금이나 금전신탁, 자산운용회사의 수익증권이나 펀드를
선택하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

2. 기간을 고려하여 선택한다.


투자 목적에 맞는 금융상품을 찾았다면 다음으로 저축기간이나 투자기간의 선택도 중요합니다.
즉 모은돈 또는 투자한 돈을 언제 사용할것인가에 따라서 적절한 기간을 선택해야 낭패를 보지 않습니다.
기간을 고려하지 않고 무조건 수익률이 높은 금융상품에 돈을 맡겼다가 급한 사정이 생겨 중도에 해지하게 되면
중도해지수수료나 약정한 금리보다 낮은 이율을 받게 되어 손실이 발생하기 때문입니다.

 

 

 

 

3. 금리방식을 고려하여 선택한다.


예금금리나 적금금리는 재테크를 하려는 분들이 가장 관심있게 지쳐보는부분이 아닐까 합니다.
하지만 단순한 이율만 볼게 아니라 금리가 단리인지 복리인지 확정금리인지 변동금리인지를
꼼꼼히 살펴보고 단리보다는 복리 상품이 좋고
장래 금리가 오를것이라 판단되면 변동금리가 좋고 미래 금리가 내린다면 고정금리가
좋기 때문에 스스로 판단하거나 전문가의 조언을 받아서 선택해야 합니다.

 

관련글. 재테크팁, 복리적금과 복리이자,복리의 마력

 

 

 

 

 

 

4. 안전성, 수익성, 환금성을 고려하여 선택한다.


재테크를 잘 모르거나 이제 막 관심을 갖는 사람들은 원금이 보존되는 상품만을 선호하는 경향이 많지만
안정성이 높은 금융상품은 그만큼 수익성이 떨어지고 수익률이 높은 상품은 반대로 안정성이 떨어지기 때문에
투자기간이나 인생계획에 따라서 안정성, 수익성을 적절하게 혼합하여 투자하는 것이 좋습니다.
또 일상생활자금이나 단기 대기 자금은 필요할때 언제든지 찾아써야하기 때문에 수시입출금이 자유로운
자유적립식통장이나 cma등 환금성이 높은 저축상품을 이용하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

5. 세금을 줄일 수 있는 금융상품


재테크 목적의 금융상품 선택시 우선적으로 선택해야 하는 것이 바로
세금혜택이 있는 금융상품입니다. 일반적으로 이자에 대한 세금이 15.4%이기때문에
이런 이자소득에 대한 비과세나 감세를 해주는 금융상품을 선택하면 실효수익률이 높다고 할 수 있습니다.
또 연금저축같은 경우 연말정산시 세금혜택을 주기 때문에 장기투자를 하는 경우
관심을 가져볼만한 금융상품중에 하나라고 할 수 있습니다.


[관련글] 직장인 연말정산 세금공제, 소득공제 금융상품 연금저축으로 재테크 및 세금공제까지

 

 

 

 

 

무료 재무설계를 통한 재테크 포트폴리오 구성

 

지금까지 금융상품 선택방법에 대하여 정리를 해봤는데 ...
앞서 말한것처럼 자신의 수입이나 재산상태, 자녀의 교육, 내집마련, 은퇴후 생활자금등의
앞으로 필요한 자금등 구체적이고 장기적인 목표를 세운 다음에 실천하는 것이 가장 중요한데
이러한것을 재무설계라고 합니다.
쉽게 말해서 재무설계는 경제활동이 가능할때 결혼자금, 내집마련자금, 자녀교육자금, 노후생활자금등을
미리 준비하는 것을 말하며 목돈을 굴리거나 10억만들기, 상속, 증여시 절세전략등도 재무설계를
통하여 가능합니다.

 

 

 

 

하루가 다르게 새로운 종류의 다양한 금융상품과 재테크방법을 알기 위해서는 많은 관심과
빠른 정보습득도 중요하지만 재무설계사 같은 전문가를 알아두고 수시로 재테크 상담을
하는 것이 가장 좋은 재테크 자세라고 할 수 있습니다.
주변에 재테크 전문가나 재무설계사가 있다면 모를까 일반인들이야 재무설계사와 친해질 수 있는
기회가 없는데 이벤트같은 기회를 이용하면 불가능한일도 아닙니다.


현재 리더스리치 재무설계센터에서는 무료 재무설계 이벤트를 진행중에 있습니다.
리더스리치 재무설계센터는 무료 재무상담 이벤트를 진행중인데
서울, 경기, 인천 지역에 사는 사람은 원하는 경우 직접 방문하여 상담도 해준다고 합니다.
직접방문하여 면대면 상담을 하는 경우 재무 전문가와 친해질 수 있는 아주 좋은 기회가 될것입니다.
또한 무료재무설계 상담을 받는것만으로도 아주 큰 재테크 공부가 되기 때문에
좋은 기회를 십분활용하여 재테크에 성공하길 바라겠습니다.

 

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