실손의료보험 표준형 단독상품의 장.단점

 

실손의료보험 상품은 금융감독원의 감독하에 전 보험사가 동일한 보장으로 판매되고 있는데 

이 보장내용이 자꾸만 바뀌고 있습니다. 2013년 1월 1일부터는 실손의료보험 표준형 단독상품이 

출시되어 판매되기 시작했는데요. 기존의 보장내용과 달라진점이 무엇인지 그 장단점을

알아보도록 하겠습니다. 


의료실비보험(실손보험)에 대해서 잘 모르는 분은 아래 글을 읽어보세요!


관련글 => 의료실비보험 가입해야하는 이유 및 실비보험 추천






표준형 실손의료보험이란


2013년도부터 단독형 실손의료보험이 출시됨에 따라 기존의 다른 보험상품에 특약형태로 가입가능한 실손보험과 구분을 짓기 위하여 붙여진 이름이라고 이해를 하면 좋을것 같습니다. 

기존에는 의료실비보험만 가입하고 싶어도 가입을 할 수 없었고, 반드시 운전자보험이라든지, 건강보험, 암보험등과 함께 가입해야 했기 때문에 다른보험을 이미 가입한 국민들은 기존의 보험을 해약하고 다시 가입하거나 추가로 동일한 보험을 가입해야 하는 소비자가 발생하는 단점이 있었지만.. 표준형 실손의료보험은 단독 상품으로 출시되어 다른보험의 가입여부와 관련없이 저비용으로 가입할 수 있다는 장점이 있습니다. 

하지만 기존의 실손보험과 표준형 실손보험은 각 개인에 따라서 유리한점이 달라지기 때문에 

가입전에 반드시 꼼꼼하게 비교할 필요가 있습니다. 하지만 비교를 하기 위해서는 먼저 실손의료보험 상품에 대한 기본적인것을 알아야 제대로 비교할 수가 있습니다. 





통합형 실손보험과 표준형 실손보험의 비교


먼저 아래표를 보면 기존의 통합형 실손의료보험상품과 표준 실손보험의 차이를 쉽게 알 수 있을것입니다. 

아래의 보험료 예시는 40세 기준 평균보험료예시입니다. 



예시참조. 금융감독원


기존에는 실손의료보험에 가입하려면  7~10만원정도의 보험료를 내야 했지만.. 

표준형 단독상품이 출시되면서 1~2만원이면 실손형 의료보험을 가입할 수 있게 되었습니다. 

그리고 이 실손보험에 가입시 병원비(치료비,입원비,진단비,검사비등)를 돌려받게 되는데 

기존상품은 90%(10% 본인부담)를 돌려받았고 표준형은 80%(20%본인부담)를 돌려받게 됩니다. 


그리고 이 실손형 의료실비보험은 2013년도부터 종류가 매우 다양해졌습니다. 

위의 표로 본다면 4종류가 되는데요! 4월이되면 기존통합상품(10%본인부담)은 사라지고.. 

신규로 출시된 상품만 존재한다고 보면 됩니다. 





실손의료보험 뭐가 좋을까? 


언뜻 보면 위 예시에서 단독상품중 10%만 본인이 부담하는 상품이 가장 좋은것처럼 보일것입니다. 

하지만 보험가입자에 따라서 본인에게 유리한 상품이 다 다르기 때문에 좀더 자세하게 특징을 알아보도록 하겠습니다.


구분

기존 통합형

표준형

보장내용

의료실비 90% 보장
(본인부담율 10%)

의료실비 80%~90% 보장
(본인부담율 10~20%)

보험기간

100세만기

15년만기

갱신주기

3년마다 갱신

1년마다 갱신

통원치료비

병원에 따라 1~2만원공제 

통원치료비 20% 공제
(or 병원에 따라 1~2만원공제 )


표준형 실손의료보험이 통합형 실손의료보험과 다른점은 

보장내용과 통원치료비는 통합형과 동일하게 선택할 수 있으므로 별차이를 못 느낍니다. 

다만 보험가입기간과 갱신주기가 달라졌습니다. 





실손보험 100세 만기 VS 15년 만기


기존에는 80세만기, 90세만기, 100세만기등 한번 가입하면 더 이상 가입을 하지않고 유지가 되었는데 

표준형은 가입기간이 최대 15년입니다.  그러므로 15년이 지나면 재가입을 해야 합니다. 

혹자는 15년이 지난후 질병등의 발생으로 재가입이 안될 수도 있다고 생각할 수 있지만.. 

동일한 보장이라면 재가입이 보장되어 있기 때문에 그런 걱정은 안 하셔도 됩니다.
다만 본인부담율이 20%로 증가하고 보험료 인상도 더 높아질 수 있다는 점입니다. 





1년갱신 VS 3년갱신 


또 하나 표준형 실손의료보험의 갱신주기가 1년마다 갱신을 해야 합니다. 

보험의 갱신이라는 것은 새롭게 바뀐다는 의미로 보험료가 올라가거나 내려갈 수 있다는 것입니다. 

금감원의 감독,관리를 받고 있지만 3년마다 갱신과 1년마다 갱신은 분명한 차이가 있을것입니다. 

사실 표준형 실손의료보험이 출시되게 된게 바로 갱신될때 보험료가 너무 오른다는 문제점때문에 

만들어졌다고 봐도 과언이 아닙니다. 그런만큼 표준형 실손보험의 경우 갱신시 보험료 인상에 대한 

어느정도의 안전장치가 있긴 하지만.. 자주 갱신하는 만큼 보험료는 더 인상될 수 밖에 없다고 생각합니다. 





본인부담율 10% VS 20%


그렇다면 본인부담율 10% 와 20% 무엇이 더 좋을까? 

본인부담율이 높을 수록 보장받는 금액이 더 적어집니다. 

하지만 본인부담비율 10% 실손의료보험에 가입시 보험료는 조금더 비싸집니다. 

얼마나 비싸질까요? 금감원에서 예시한 내용을 보도록 하겠습니다. 



실손보험 80% 보장과 90%보장시 보험료 90% 보장이 약 9%정도 비싸게 책정이 되어 있습니다. 

이는 보험사마다 달라지게 됩니다. 

1년갱신과 3년갱신을 비교 했을때 1년갱신상품이 처음에는 보험료가 저렴하지만.. 

3년차에 접어들면서는 더 비싸지게 된다는 것을 알 수가 있습니다.  




100세만기 4월부터 판매종료!!


표준형 실손의료보험이 출시됨에 따라서 기존의 100세만기 실손보험상품은 

4월부터 판매종료가 됩니다. 

그러므로 100세만기 또는 90세만기 실손의료보험에 가입하려면 3월달안에 가입해야 합니다. 


100세만기가 좋을지, 15년마다 재가입방식이 좋을지, 

3년갱신이 좋은지 1년갱신이 좋은지, 

본인부담율 20%로 할것인지 10%로 할것인지 스스로 판단이 어렵거나 

잘 모르겠다고 생각하시는 분은 아래 보험비교사이트를 통하여 무료상담 또는 

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보험사 대부분의 실손보험상품이 있기 때문에 보험사보다는 훨씬 객관적으로 상담을 하고 

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  1. BlogIcon JUYONG PAPA 2013.03.13 01:03 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    기존에 알고 있던 100세만기가 4월달로 종료하는군요. 처음 알았네요.
    다시한번 비교해서 물어봐야겠습니다.
    좋은 정보 감사합니다.

  2. BlogIcon 별이~ 2013.03.13 01:32 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    실손의료보험의 장단점 잘보고갑니다^^
    하루 마무리 잘하시고, 좋은꿈 꾸세요^^

  3. BlogIcon 금융연합 2013.03.13 08:41 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    실손의료보험 내용이 알차네요

  4. BlogIcon 리뷰인 2013.03.13 09:31 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    오래간만에 찾아뵙네요~
    실비보험 장단점 너무나 자세히 알고 갑니다.
    즐거운 하루되세요

  5. BlogIcon 쏘쿠베 2013.03.13 09:37 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    실손의료보험의 좋은 정보 잘 알고 갑니다. 늘 행복하세요^^

  6. BlogIcon +요롱이+ 2013.03.13 09:57 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    표준형 실손의료보험에 대한 좋은 정보 감사합니다^^
    덕분에 잘 알아 갑니다!

  7. BlogIcon S매니저 2013.03.13 11:07 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    실손의료보험에 대한 정보 감사합니다^^
    너무 잘 보고 갑니다!

  8. BlogIcon 모드니에 2013.03.13 11:08 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    좋은글 잘보고 갑니다
    날씨 변덕이 심한하루네요 감기조심하세요^^

  9. BlogIcon 해피 매니저 2013.03.13 11:27 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    기존보험과 단독보험의 장단점을 잘 체크해야
    자기에 맞게 현명하게 선택하는게 중요하겠군요
    4월달이면 기존보험이 종료 된다니..
    생각하고 계시는분들은 빨리 서둘러야 겠네요
    잘 알아 갑니다.^^

  10. BlogIcon Hansik's Drink 2013.03.13 12:40 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    실손의료보험에 대해 잘 알아 갑니다 ~ ^^
    좋은 하루를 보내세요~

  11. BlogIcon 어듀이트 2013.03.13 14:11 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    실손의료보험 정보 잘 보고 갑니다~
    즐건 하루 되시길 바래요~

  12. BlogIcon 단버리 2013.03.13 14:58 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    실손의료보험에 대해서 잘 알아갑니다~
    오늘도 행복하세요~

  13. BlogIcon 티통 2013.03.13 15:00 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    잘보고 갑니다.
    갑자기 추워진 날씨
    감기조심하세요!!

  14. BlogIcon 쥬르날 2013.03.13 17:41 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    똑똑하게 살려면 알아야 하는게 참 많은 것 같습니다.

  15. BlogIcon 카라의 꽃말 2013.03.14 11:07 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험에 대한 유익한 포스팅 잘보고갑니다~
    오늘도 힘내서 아자아자~ 파이팅~